TDF는 Target Date Fund의 약자로, 투자자의 은퇴 시점을 목표로 하여 생애주기에 따라 위험자산과 안정자산의 비중을 조절해 주는 펀드입니다. TDF는 미국 퇴직연금의 주류 상품이며 한국에서도 최근 큰인기를 끌고 있습니다. 이런 TDF 중 공모 펀드가 아닌 ETF형 TDF ETF 국내 상품에 대해서 알아보겠습니다.
TDF ETF 소개
TDF는 보통 은퇴시점을 타겟으로 하여 상장됩니다. TDF 2040, 2050 처럼 뒤에 숫자는 투자자가 목표로 하는 은퇴연도를 말합니다. 예를 들어 2050년 은퇴를 생각하는 투자자는 TDF2050 상품을 구매하는 식입니다.
TDF는 은퇴시점이 멀 때는 성장주 기술주의 비중을 늘리고 은퇴시점이 가까워 질수록 변동성이 적은 채권, 배당 위주의 종목으로 교체합니다. 그렇게 함으로써 리스크를 줄이고 안정적인 현금흐름을 만들 수 있게 도와줍니다.
TDF는 보통 연금 계좌를 통해 장기 투자 방식으로 운용됩니다. 낮은 수수료의 상품이 장기 투자 시 유리하니 매매 시 참고해 주시기 바랍니다.
ARIRANG TDF 종류
- 종류 : 2030,2040,2050,2060
- 운용사 : 한화자산운용
- 상장일 : 2022년 6월 30일
현재 AIRANG 브랜드의 TDF 상품은 2030, 2040, 2050, 2060 4종류가 상장되어있습니다. 발행사는 한화자산운용으로 4개 상품 모두 2022년 6월 30일 상장되었습니다.
1. ARIRANG TDF 2030액티브
- 순자산총액 : 22억
- 총 보수 : 0.14%
- 현재가 : 11,060원
- 평균 거래량 : 일일 400주
- 구성자산 : 채권 약70%, 주식 약30%
2. ARIRANG TDF 2040액티브
- 순자산총액 : 24억
- 총 보수 : 0.16%
- 현재가 : 11,115원
- 평균 거래량 : 일일 300주
- 구성자산 : 채권 약60%, 주식 약40%
3. ARIRANG TDF 2050액티브
- 순자산총액 : 21억
- 총 보수 : 0.18%
- 현재가 : 11,635원
- 평균 거래량 : 일일 300주
- 구성자산 : 채권 약50%, 주식 약50%
4. ARIRANG TDF 2060액티브
- 순자산총액 : 25억
- 총 보수 : 0.20%
- 현재가 : 12,025원
- 평균 거래량 : 일일 900주
- 구성자산 : 채권 약10%, 주식 약90%
ARIRANG TDF는 국내 10년 채권과 선진국, 신흥국 등의 종목으로 구성되어 있습니다. 은퇴시점이 멀어질 수록 주식의 비중이 커지는 것을 알 수 있습니다.
KBSTAR TDF 종류
- 종류 : 2030,2040,2050
- 운용사 : KB자산운용
- 상장일 : 2022년 9월 22일
KBSATAR는 KB자산운용의 ETF 브랜드입니다. 현재 2030, 2040, 2050 3종류의 TDF ETF가 2022년 9월 22일부터 운용되고 있습니다.
1. KBSTAR TDF 2030액티브
- 순자산총액 : 45억
- 총보수 : 0.18%
- 현재가 : 11,065원
- 평균거래량 : 일일 2800주
- 구성 자산 : 채권 약 30%, 주식 약 30%, 기타 40%
2. KBSTAR TDF 2040액티브
- 순자산총액 : 45억
- 총보수 : 0.18%
- 현재가 : 11,265원
- 평균거래량 : 일일 1900주
- 구성 자산 : 채권 약 30%, 주식 약 40%, 기타 30%
3. KBSTAR TDF 2050액티브
- 순자산총액 : 51억
- 총보수 : 0.18%
- 현재가 : 11,340원
- 평균거래량 : 일일 3600주
- 구성 자산 : 채권 약 10%, 주식 약 70%, 기타 20%
KBSTAR TDF 상품들은 ARIRANG 보다 채권의 비중이 작은 대신, 리츠, 원자재 등에 다양한 포트폴리오를 가지고 있습니다. 조금은 더 공격적인 상품으로 볼 수 있습니다. 하지만 모든 액티브 ETF는 구성종목이 수시로 변경되기 때문에 투자 시점에 꼭 다시 한번 확인을 해주시길 바랍니다.
KODEX TDF 종류
- 종류 : 2030,2040,2050
- 운용사 : 삼성자산운용
- 상장일 : 2022년 6월 30일
KODEX는 삼성자산운용의 ETF 브랜드로 현재 2030, 2040, 2050 세가지 상품이 2022년 6월 30일부터 운용되고 있습니다.
1. KODEX TDF 2030액티브
- 순자산총액 : 149억
- 총보수 : 0.20%
- 현재가 : 11,460원
- 평균거래량 : 일일 6,600주
- 구성 자산 : 채권 약 60%, 주식 약 40%
2. KODEX TDF 2040액티브
- 순자산총액 : 71억
- 총보수 : 0.25%
- 현재가 : 11,805원
- 평균거래량 : 일일 5,200주
- 구성 자산 : 채권 약 35%, 주식 약 65%
3. KODEX TDF 2050액티브
- 순자산총액 : 343억
- 총보수 : 0.30%
- 현재가 : 12,010원
- 평균거래량 : 일일 24,700주
- 구성 자산 : 채권 약 20%, 주식 약 75%
KODEX TDF 상품의 순자산총액과 거래량을 보니 현재 가장 있기 있는 TDF 상품들인것을 알 수 있습니다.
히어로즈 TDF 종류
- 종류 : 2030,2040,2050
- 운용사 : 키움투자자산운용
- 상장일 : 2022년 6월 30일
히어로즈는 키움투자자산운용의 ETF 브랜드명입니다. 2022년 6월 30일부터 2030, 2040, 2050 세 종류의 TDF ETF를 운용하고 있습니다.
1. 히어로즈 TDF 2030액티브
- 순자산총액 : 57억
- 총보수 : 0.30%
- 현재가 : 11,365원
- 평균거래량 : 일일 100주
- 구성 자산 : 채권, 예금 약 15%, 주식 약 55%, 기타 30%
2. 히어로즈 TDF 2040액티브
- 순자산총액 : 59억
- 총보수 : 0.34%
- 현재가 : 11,850원
- 평균거래량 : 일일 500주
- 구성 자산 : 채권, 예금 약 10%, 주식 약 65%, 기타 : 30%
3. 히어로즈 TDF 2050액티브
- 순자산총액 : 66억
- 총보수 : 0.38%
- 현재가 : 11,890원
- 평균거래량 : 일일 1,100주
- 구성 자산 : 채권, 예금 10%, 주식 약 75%, 기타 15%
히어로즈 TDF의 특징은 구성종목이 30개 이상으로 타 자산운용사의 평균인 10~15에 비해 많았습니다. 또한 채권보다는 주식의 비중이 크며 주로 저변동성을 가진 배당주 위주로 구성하여 변동성을 낮춘 것으로 보입니다.
각 자산 운용사 마다 자신들의 노하우가 담긴 특색있는 TDF를 운용하고 있는 것을 알 수 있습니다. 다만 TDF의 기본인 안전자산과 위험자산의 비중은 은퇴시점에 마추어 조정되고 있음을 알 수 있습니다. 각 TDF 마다의 구성종목은 다음 포스트에서 다루어 보도록 하겠습니다.
