신한은행에서 출시한 연 최대 8.0%의 금리를 제공하고 있는 청년 처음적금, 다행히 나이 요건이 충족되서 가입을 해보았는데요. 어떤 상품인지 알아보겠습니다.
청년 처음적금 개요
- 상품종류 : 정기적금
- 가입기간 : 12개월
- 가입금액 : 1000원부터 30만원까지
- 이자지급방식 : 만기일시지급 – 단리식
- 가입요건 : 만18세 ~ 39세이하
- 월 최대 납입액 : 30만원
청년 처음적금은 나이제한이 있는 상품입니다. 만18세부터 39세까지만 가입이 가능한데요. 최소 3.5%에서 최대 8.0%까지 금리를 제공하며 월 1000원부터 가입이 가능하니 나이 요건에 충족되는 분이라면 가입을 해보시는 것을 추천합니다.
높은 금리를 제공하는 만큼 입금 한도가 30만원으로 제한되어 있습니다. 또한 12개월만 유지가 가능한 상품입니다.
금리와 우대이자율
최소금리는 3.5%이며 우대이자로 4.5%까지 플러스가 가능합니다.
우대이자율 요건을 살펴보면,
| 항목 | 우대 이자율 |
|---|---|
| 주거래 우대 | 연1.0% |
| 신한카드 결재 우대 | 연0.5% |
| 신한 슈퍼SOL 우대 | 연0.5% |
| 첫거래 또는 이벤트 우대 | 연2.5% |
주거래 우대
주거래 우대는 급여 이체 실적을 6개월 이상 받은 경우가 해당됩니다.
급여이체 또는 급여이체 월급 봉투 인정 기준은 아래와 같습니다.
- 신한 주거래 우대통장 또는 Tops직장인 플랜 저축예금 가입 고객으로 급여일에 건 당 50만원 이상 입금되는 경우입니다.
- 이체 시 거래메모 또는 내용상에 급여, 상여금, 월급, 봉급, 연금, 성과급, 급료, 보너스, 보로금 등 입금실적이 건당 50만원 이상 있는 경우입니다.
- 급여클럽 월급 봉투 취득 시
간단하게 주거래 우대를 받는 것은 매월 50만원 씩 다른계좌에서 급여라는 명칭으로 50만원 씩 이체를 하면 우대금리를 받을 수 있습니다.
꼭 월급계좌를 변경할 필요없이 매월 50만 원이상을 다른 계좌에서 급여라는 명칭으로 이체를 한다면 우대금리를 받을 수 있습니다.
여기서 주의해야할 점은 이상품 신규 후 6개월 이상 받은 경우로 신한은행을 처음으로 이용하는 분이라면 6개월동안은 우대금리를 받기 어렵다는 단점이 있습니다.
신한카드 결제 우대
신한카드 결제 우대는 매월 사용하는 신한 체크카드나 신용카드에서 1원 이상 결제 실적을 보유한 경우입니다. 이것 또한 실적이 6개월 이상 있어야 하기 때문에 처음 신한은행을 이용하는 분이라면 우대금리를 즉시 받기는 어렵고 6개월 이상 사용을 해주어야 합니다.
자신이 딱히 주거래 카드가 없는 경우에는 소액 정기결제라도 걸어놓는다면 6개월 이후부터는 우대 금리 0.5%를 받을 수 있겠습니다.
신한 슈퍼SOL 우대
신한은행의 리뉴얼된 모바일 앱인 신한 슈퍼SOL 회원인 경우 적용되는 금리입니다. 신한은행의 금융상품의 대부분은 모바일로 가입이 가능하니 모바일앱을 설치하고 상품에 가입하는 것을 추천합니다.
또한 이 상품의 전전 영업일까지 가입 상태여야 우대금리가 적용되기 때문에 만기전까지는 회원을 유지하는 것을 추천합니다.
첫거래 또는 이벤트 우대
- 우대이자율 : 최고 연 2.5%
- 적용 계좌 수 : 선착순 10만좌(이후 1.0%)
우대금리가 2.5%가 적용되는 이 항목은 첫거래 또는 이벤트 우대 요건에 해당하는 경우에만 적용됩니다. 또한 선착순 10만 좌로 10만 좌가 모두 판매된 경우에는 우대금리가 1.0%으로 변경됩니다.
솔직한 생각으로 이 우대 금리가 적용되지 않는 분이라면 궂이 가입을 할 필요는 없는 상품이라고 생각합니다. 이 우대 금리를 적용받지 않은 금리인 4.5~5.0%정도 금리는 다른 금융사의 적금상품에도 많기 때문입니다.
첫거래 요건은 지난 1년 간 신한은행에서 예금이나 적금, 청약 등에 상품을 가입하지 않는 분이라면 해당이됩니다. 한마디로 신한은행에서 처음으로 금융상품을 가입하는 경우라고 볼 수 있습니다.
이벤트 우대 요건은 청년희망적금 만기 달성을 한 분만 해당됩니다. 기한 또한 2024년 6월 7일부터 2024년 7월 31일 사이에만 가능합니다.
우대 금리는 둘 중 하나만 충족해도 되며 선착순 상품이기 때문에 요건이 된다면 서둘러 가입하는 것을 추천드립니다.
만기 시 이자
매월 30만 원 씩 납입한 경우 만기 시 이자와 원금을 계산해 보았습니다. 참고로 이 상품은 단리식 상품으로 납입한 원금에만 이자가 붙은 상품입니다.
금리 8.0% 기준
모든 우대조건을 충족해서 연8.0%의 이자를 받는 경우를 계산해보았습니다.
납입금액은 360만원이며 이자는 156,000원을 받을 수 있습니다. 이자소득세를 제외하고 총 만기지급액은 3,731,976원입니다.
금리 6.5% 기준
이번에는 금리 6.5%를 기준으로 계산해 보았습니다. 저처럼 이 상품을 계기로 처음으로 신한은행 적금을 가입한 경우 대부분 6.5%의 금리를 적용 받을 것으로 생각됩니다.
기본금리 3.5%에 슈퍼SOL앱 0.5% 첫거래우대금리 2.5%를 모두 더한 금리입니다.
세전이자는 126,750원이며 세금을 제외한 만기지급액은 3,707,231원입니다. 약 10만원 정도를 이자로 얻을 수 있습니다.
가입 후기
신한은행에서 연 8.0%의 적금을 출시했다는 소식을 듣고 오늘 바로 가입을 하였습니다. 다행히 나이요건에 충족했는데요. 하지만 기존에 신한은행을 거의 사용하지 않아 우대 금리 몇개는 받지 못하였습니다.
하지만 다행히 10만좌 안에 들어 2.5%의 우대금리를 받아 연 6.5%의 금리가 적용되었습니다. 현재 월급 중 50만원을 급여명목으로 자동이체를 걸어논 상태입니다. 6개월 뒤에는 연 7.5%의 금리를 받을 것으로 생각됩니다.
